¿Cómo financiar su inversión de Visa EB-5 o E-2?, ¿Puedo refinanciar mi casa para invertir en negocios EB-5 o E-2?
EB-5. Segunda Parte – De una Serie de Tres Partes
Por: Patrick Findaro, Socio Director de Visa Franchise LLC
Muchos potenciales inversores EB-5 y E-2 tienen activos líquidos, mientras que otros están dispuestos a vender o poseer activos inmobiliarios en los Estados Unidos; otros aún no se contentan con el rendimiento tradicional entre 0,25% y 2,00% ofrecido por proyectos de centros regionales. Sea cual sea el enfoque de inversión y asignación de activos que podría tener, valdría la pena explorar algunas formas de financiar la inversión en lugar de invertir dinero en efectivo directamente. Un inversor EB-5 o E-2 puede explorar opciones para aprovechar sus valores negociables, refinanciar un inmueble de EE. UU. o recibir un préstamo de un miembro de la familia. En esta segunda parte, exploraremos la opción de refinanciar un inmueble de EE. UU.
Hipoteca, refinanciamiento, línea de crédito de propiedad… ¡Puede llamarlo como desee!
A diferencia de los bancos más grandes de Estados Unidos como JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America, que ofrecen préstamos de valores, la mayor parte del crédito hipotecario para extranjeros no residentes proviene de instituciones financieras más pequeñas. Un extranjero no residente es un ciudadano de un país distinto de los EE. UU. o un extranjero que vive legalmente en los Estados Unidos. El Total Bank (filial del Banco Popular Español, S.A.) y el United Bank tienen fuertes posiciones en el mercado de Florida para los extranjeros en busca por hipotecas sobre sus propiedades.
Algunos bancos realizan préstamos de hasta el 75% del valor de la casa a extranjeros no residentes. Muchos inversores EB-5 y E-2 poseen viviendas en Nueva York, California y/o Florida, que compraron con dinero en efectivo. Pocos inversores saben que son muy probablemente elegibles para una refinanciación con entrega de dinero en efectivo. Una refinanciación con entrega de dinero en efectivo le permite convertir una porción del valor de su casa en dinero en efectivo, lo que puede proporcionar el dinero para gastos discrecionales como el respaldo a la inversión de USD 500,000 de EB-5.
Con un 25% de desembolso inicial, un no-residente de Estados Unidos puede financiar hasta el 75% del valor del inmueble. Los extranjeros pueden actuar el refinanciamiento a través de una hipoteca de tasa fija o ajustable. La tasa ajustable es de 3/1, 5/1, 7/1 en un plazo de 15 o 30 años de préstamo totalmente amortizado. Un inversionista EB-5 con una casa de 1 millón de dólares puede recibir hasta un USD 750,000 aproximadamente a una tasa de interés del 4,5% y aplicar los USD 750,000 a la inversión EB-5 y otros gastos relacionados.
¿Cómo es el proceso y qué documentos necesito?
Muchas veces el banco puede ver si la casa o condominio califica para una refinanciación con entrega de dinero en efectivo en tan solo 72 horas. Luego, en función del proceso de revisión de valoración y los préstamos, los fondos del préstamo pueden llegar a la cuenta del inversor en un plazo de 45 días. Parte de la información que requieren los bancos pueden incluir: una copia del contrato de compraventa ejecutado (o el título principal); un pasaporte con una visa estadounidense válida y referencias de crédito personal (por ejemplo, tarjetas de crédito o carta de propietario). Algunos bancos requieren que una cuenta de cheques esté activa con al menos 12 meses de pagos de préstamos mantenidos en la cuenta.
En la parte 3 como veremos cómo recibir una donación o préstamo de un miembro de la familia o un amigo.
